Отличия займа и кредита | Советы от MirBanki.ru в Нижнем Новгороде

Отличия займа и кредита

Займ и кредит отчасти схожи, но это разные понятия, имеющие принципиальные различия. Займ имеет больше возможностей, при этом он меньше ограничен законами. Так, например, кредит может выдать только банк на основании подписанного сторонами договора. Участниками займа могут быть физические лица, заключение письменного договора между которыми не носит обязательного характера. Допускается устная договоренность, которая чаще всего встречается в случаях, когда стороны доверяют друг другу и заимодатель понимает риски, связанные с вероятностью невозврата долга.

В рамках займа заимодавец передает заемщику деньги, ценные бумаги, материальные ценности или имущество. Заемщик со своей стороны берет на себя обязательство вернуть предмет заключаемой сделки в определенные сроки с процентами или без них – в зависимости от договоренности между участниками займа.

Оформить займ обычно проще, чем взять в банке кредит. Это занимает гораздо меньше времени и требует минимум документов — в большинстве случаев достаточно только паспорта заемщика. Займ может быть выдан в небольшом размере и на короткий срок, буквально на несколько дней («до зарплаты»).

Одобрение кредита может длиться несколько дней, при этом нередко требуется поручительство третьих лиц. Клиенту предстоит собрать пакет документов, в числе которых свидетельство о браке (разводе), справка о зарплате и иных доходах. В кредит чаще всего берут большие суммы, до 30 тысяч рублей — сегмент займов.

Займ между физическими лицами может быть безвозмездным. Кредиты выдаются только на возмездной основе, с начислением процентов.

Основной поставщик займов – микрофинансовые организации. Они имеют право работать без лицензии с меньшим уставным капиталом и без привлечения вкладов от населения. Их займы отличают высокие проценты, простота оформления, быстрое одобрение и моментальная выдача заёмщикам денег. Высокая процентная ставка по займам связана с повышенными рисками невозврата, поскольку займы выдаются даже тем, кому отказали в выдаче кредита в банке. Этим объясняются и высокие штрафы за просрочку – в МФО они гораздо выше.

В микрофинансовых компаниях (МФК) в рамках займа можно получить до одного миллиона рублей, в микрокредитных компаниях (аббревиатура МКК) – до 500 тысяч рублей. Эти ограничения установлены на законодательном уровне. Большую сумму (свыше миллиона рублей) можно оформить только на условиях кредитования.

Материалы по этой теме